Comment préparer sa retraite en tant que profession libérale ?
Préparer sa retraite est une étape cruciale pour les professions libérales, qui doivent souvent compter sur leurs propres moyens pour assurer leur avenir financier.
1. Comprendre les régimes de retraite obligatoires
Les professions libérales doivent cotiser à des régimes de retraite obligatoires spécifiques à leur activité :
- La majorité des professions libérales réglementées (ainsi que certaines professions libérales non réglementées) est à la fois affiliée à la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) pour la retraite de base et à des caisses de retraite complémentaire spécifiques à leur profession (ex : la Caisse Nationale des Barreaux Français pour les avocats).
- Les professions libérales non réglementées sont affiliées à la Sécurité sociale des indépendants, aussi bien pour leur retraite de base que pour leur retraite complémentaire.
Assurez-vous de bien comprendre les règles de cotisation et les prestations offertes par votre caisse de retraite.
Si vous exercez une activité libérale non réglementée, utilisez ce simulateur fiscal et social pour indépendants afin d’estimer le montant de votre retraite et de votre revenu net.
2. Calculer vos droits à la retraite
Pour évaluer combien vous percevrez à la retraite, il faut :
- Consulter votre relevé de carrière : Il recense tous vos trimestres cotisés et vos points de retraite.
- Utiliser les simulateurs en ligne : Proposés par les caisses de retraite ou des services spécialisés pour estimer le montant de votre future pension.
3. Optimiser votre fiscalité
Profitez des dispositifs fiscaux pour préparer votre retraite :
- Déduction des cotisations d’épargne retraite : Les cotisations versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable.
- Optimisation fiscale de l’immobilier : Via les dispositifs de défiscalisation comme la loi Pinel ou le dispositif Malraux.
4. Diversifier vos sources de revenu
Pour sécuriser votre retraite, diversifiez vos investissements :
- Investissements financiers diversifiés : Actions, obligations, fonds communs de placement.
- Activités complémentaires : Consulting, formation, ou autres activités compatibles avec la retraite.
5. Prévoir les dépenses de santé
Anticipez vos besoins en matière de santé à la retraite :
- Souscrire à une complémentaire santé : Adaptée à vos besoins futurs.
- Créer une épargne santé : Pour faire face aux dépenses imprévues.
6. Revoir régulièrement votre plan de retraite
Votre situation et les lois fiscales peuvent évoluer :
- Réévaluez régulièrement vos objectifs : Et ajustez vos investissements et épargnes en conséquence.
- Mettez à jour vos informations : Sur les cotisations et les droits à la retraite.
Préparer sa retraite en tant que profession libérale demande une planification rigoureuse et diversifiée. En combinant les régimes obligatoires, l’épargne personnelle, les investissements immobiliers et financiers, et une optimisation fiscale, vous pouvez vous assurer une retraite sereine et confortable.